鄆城農(nóng)商行上半年凈利下滑53.8% 資本充足率亮紅燈
2018-08-22 14:16:58 來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
8月21日,山東鄆城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱鄆城農(nóng)商行)發(fā)布了2018年上半年信息披露報(bào)告。報(bào)告顯示,鄆城農(nóng)商行2018年上半年凈利潤(rùn)為1218.94萬(wàn)元,同比大幅下降53.8%。事實(shí)上,鄆城農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)?017年就開(kāi)始惡化,2017年該行凈利潤(rùn)同比下降59.25%。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),鄆城農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比大幅下滑的主要原因,在于資產(chǎn)減值損失的同比大幅增加。中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱中誠(chéng)信國(guó)際)在其2018年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中表示,撥備費(fèi)用大幅增加影響利潤(rùn)水平顯著下降。
此外,鄆城農(nóng)商行的一級(jí)資本充足率也亮起紅燈。僅半年時(shí)間,該行的資本充足率、核心一級(jí)資本充足率相較2017年末,已經(jīng)分別大幅下降5.52個(gè)百分點(diǎn)、4.42個(gè)百分點(diǎn)。2018年6月末,該行資本充足率為10.55%,核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率為7.35%,均不滿足2018年底的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
資產(chǎn)減值損失大幅增加 具體來(lái)看,2018年上半年鄆城農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入為4.01億元,同比增長(zhǎng)12.26%;營(yíng)業(yè)支出為3.78億元,同比增加16.91%。營(yíng)業(yè)支出的同比大幅增加成為鄆城農(nóng)商行凈利潤(rùn)大幅下滑的主要原因。
進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn),營(yíng)業(yè)支出當(dāng)中,“資產(chǎn)減值損失”同比大幅增加5945.7萬(wàn)元,增加28.45%,是導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)支出大幅增加的主要原因。
事實(shí)上,鄆城農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)?017年就開(kāi)始惡化。2017年報(bào)顯示,鄆城農(nóng)商行凈利潤(rùn)為9018.68萬(wàn)元,同比大幅下降59.25%。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),該行2017年凈利潤(rùn)同比大幅下滑的主要原因,依舊包括“資產(chǎn)減值損失”的同比大幅增加。2017年,鄆城農(nóng)商行“資產(chǎn)減值損失”為3.59億元,同比大幅增加3.06億元,增加585.76%。
2017年報(bào)顯示,鄆城農(nóng)商行的“資產(chǎn)減值損失”主要包括計(jì)提壞賬準(zhǔn)備、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備、計(jì)提抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備等三項(xiàng)。
其中,計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為3.52億元,同比增加3億元,是“資產(chǎn)減值損失”同比大幅增加的主要原因。
由此可以看出,2017年鄆城農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比大幅下滑59.25%,主要是受撥備計(jì)提的影響。
中誠(chéng)信國(guó)際指出,鄆城農(nóng)商行盈利資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),凈息差有所回升,凈營(yíng)業(yè)收入同比上升;經(jīng)營(yíng)效率有所改善,但撥備費(fèi)用大幅增加影響利潤(rùn)水平顯著下降。
中誠(chéng)信國(guó)際還分析稱,在撥備計(jì)提方面,近年來(lái)鄆城農(nóng)商行通過(guò)核銷的方式持續(xù)消化不良,同時(shí)由于2017年監(jiān)管要求大幅增加撥備計(jì)提以防范風(fēng)險(xiǎn),因此保持了較充分的撥備計(jì)提,2017年該行撥備費(fèi)用同比上升577.52%至3.52億元;撥備費(fèi)用占撥備前利潤(rùn)的比例較2016年上升59.5個(gè)百分點(diǎn)至74.4%。
2017年,鄆城農(nóng)商行的平均資本回報(bào)率和平均資產(chǎn)回報(bào)率分別為6.13%和0.41%,較2016年分別下降10.89個(gè)百分點(diǎn)和0.8個(gè)百分點(diǎn),盈利水平明顯下滑。
撥備計(jì)提水平不高 盡管鄆城農(nóng)商行加大了撥備計(jì)提力度,但是該行撥備覆蓋率仍然不高。中誠(chéng)信國(guó)際表示,由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成的壓力較大,但綜合考慮利潤(rùn)指標(biāo)等因素,該行近年來(lái)?yè)軅溆?jì)提水平不高。
截至2017年末,該行撥備覆蓋率為152.99%,較上年微升2.33個(gè)百分點(diǎn)。
根據(jù)評(píng)級(jí)報(bào)告,2017年鄆城農(nóng)商行全年新增不良貸款7.12億元,全年共計(jì)處置不良貸款6.94億元,其中核銷3.53億元;清收1.57億元;以物抵債0.27億元;股東購(gòu)買0.02億元;借新還舊等其他方式處置1.56億元。
截至2017年末,鄆城農(nóng)商行不良貸款余額為3.11億元,較上年末增長(zhǎng)0.18億元,不良貸款率3.08%,較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
另外,值得注意的是,鄆城農(nóng)商行的關(guān)注類貸款持續(xù)增長(zhǎng),截至2017年末關(guān)注類貸款余額為17.11億元,較上年末增長(zhǎng)47.3%,在總貸款中占比16.93%,較上年末增長(zhǎng)4.51個(gè)百分點(diǎn)。中誠(chéng)信國(guó)際認(rèn)為,由于此類貸款在經(jīng)濟(jì)走弱時(shí),較易轉(zhuǎn)化為不良資產(chǎn),其遷徙趨勢(shì)將對(duì)該行的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響,需密切關(guān)注。
中誠(chéng)信國(guó)際指出,受宏觀經(jīng)濟(jì)底部運(yùn)行及環(huán)保政策影響,地區(qū)部分行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露,鄆城農(nóng)商行不良和關(guān)注類貸款余額均有所增加;不良貸款處置以核銷為主,撥備覆蓋率仍然較低。
一級(jí)資本充足率踩紅線 資產(chǎn)質(zhì)量下滑導(dǎo)致盈利水平承壓,鄆城農(nóng)商行的一級(jí)資本充足率也亮起了紅燈。2018年6月末,該行資本充足率為10.55%,核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均為7.35%。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,截至2018年底,非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7.5%、8.5%、10.5%。
因此,鄆城農(nóng)商行的一級(jí)資本充足率距離2018年底的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),還有1.15個(gè)百分點(diǎn)的差距,面臨較大資本補(bǔ)充壓力。
事實(shí)上,截至2017年末,鄆城農(nóng)商行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均處于較高水平,分別為16.07%、11.77%。如今,僅僅過(guò)了半年時(shí)間,該行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)分別大幅下降5.52個(gè)百分點(diǎn)、4.42個(gè)百分點(diǎn)。
資料顯示,鄆城農(nóng)商行是在鄆城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上以發(fā)起方式設(shè)立的股份有限公司,于2013年12月31日成立,截至2017年末,該行共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)41處,包括1處營(yíng)業(yè)部、40家支行;有從業(yè)人員總數(shù)607人,其中正式在編人員總數(shù)650人(其中內(nèi)退人員55人),編制外人員總數(shù)12人。
截至2018年6月末,鄆城農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)260.49億元,其中發(fā)放貸款及墊款為110.79億元;負(fù)債總額246.8億元,其中存款余額230.93億元。
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