宜人財(cái)富：做好資產(chǎn)配置，把握投資時(shí)機(jī)

作為業(yè)內(nèi)頭部數(shù)字財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，面對(duì)新冠疫情“黑天鵝”的突然降臨和投資市場(chǎng)的震蕩不斷,宜人財(cái)富指出，個(gè)人投資人很難做到擇時(shí)，即使世界上存在許多突發(fā)的危機(jī)事件，但并不意味著投資不能獲取理想的收益，投資的完美時(shí)機(jī)就在當(dāng)下，最好的投資策略就是做資產(chǎn)配置并以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資，同時(shí)注意以下四點(diǎn)：

其一：明確投資需求

“沒(méi)有最好的金融產(chǎn)品，只有最適合自己的”，投資人在做投資之前，首先要做的就是明確識(shí)別自己的投資需求及投資目標(biāo)。宜人財(cái)富表示，業(yè)內(nèi)權(quán)威財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，也會(huì)從專(zhuān)業(yè)審慎角度出發(fā)，做合格投資人認(rèn)定，充分識(shí)別投資人的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，再幫助提供資產(chǎn)配置的投資建議，構(gòu)建最適合用戶(hù)的投資組合。

其二：識(shí)別各類(lèi)資產(chǎn)的功能

宜人財(cái)富認(rèn)為，如果是保守型投資人，在資產(chǎn)配置中需要重點(diǎn)關(guān)注固定收益類(lèi)、貨幣基金、債券基金、保險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，保持資金的流動(dòng)性和收入的持續(xù)。如果是進(jìn)取型投資人，會(huì)比較重視收益和增值，資本市場(chǎng)組合部分相應(yīng)較多。

保險(xiǎn)是家庭資產(chǎn)的“定海神針”，是所有風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資人都要關(guān)注的一個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別。“保障型保險(xiǎn)”如意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移賺錢(qián)能力喪失的風(fēng)險(xiǎn)，是重大事故或發(fā)生疾病時(shí)維持家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。另一方面，“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)”則可對(duì)沖包括因年長(zhǎng)收入下降的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)寬裕養(yǎng)老。部分老年人也會(huì)為子女或?qū)O輩配置一些保險(xiǎn)類(lèi)的產(chǎn)品，幫助子女布局未來(lái)。

其三：制定投資目標(biāo)

針對(duì)近期高漲的市場(chǎng)行情，宜人財(cái)富高級(jí)顧問(wèn)、亞洲基金之父Blair C. Pickerell提醒個(gè)人投資者在進(jìn)行中高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資時(shí)，切勿追漲殺跌，并用非常形象的“三個(gè)錢(qián)袋子”來(lái)幫投資人制定長(zhǎng)遠(yuǎn)、明晰的投資目標(biāo)。

第一個(gè)“錢(qián)袋”是投資人不想承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的資金。第二個(gè)“錢(qián)袋”，是滿(mǎn)足投資人退休、子女教育或其他遠(yuǎn)期投資目標(biāo)的資金，投資渠道比較多元。第三個(gè)“錢(qián)袋”是風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)，由于不確定性高投資者應(yīng)謹(jǐn)慎參與。

其四：秉承“資產(chǎn)配置”專(zhuān)業(yè)理念，選擇專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一路同行

從宜人財(cái)富近期披露的投資數(shù)據(jù)可見(jiàn)，明確自己的投資目標(biāo)后，就可以跟專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理專(zhuān)家們更好的合作，來(lái)搭建專(zhuān)業(yè)、科學(xué)的配置組合。

宜人財(cái)富攜手第三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)推出的“慧智投”基金配置組合、“穩(wěn)盈寶”短期債券組合表現(xiàn)亮眼。據(jù)介紹，“慧智投”以及“穩(wěn)盈寶”兩個(gè)都是公募組合，投資人買(mǎi)進(jìn)后就有一定股票、債券、混合基金倉(cāng)位。所選基金基本上都是以量化模型為基礎(chǔ)，以最佳風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)比、業(yè)績(jī)穩(wěn)定性等多個(gè)因素選出。即使在股市下挫行情中，“慧智投”的跌幅要明顯少于滬深300等股票指數(shù)。如開(kāi)年后，在滬深300和比較基準(zhǔn)收益為負(fù)的情況下，“慧智投”所有組合均取得了較多的正收益。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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