金融科技應(yīng)用的爆發(fā)性增長對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的啟示？

作者:Lokesh Bidhan,Adjust 合作伙伴關(guān)系高級總監(jiān)

2020 年,用戶使用應(yīng)用的模式和習慣發(fā)生了巨變,這也使應(yīng)用安裝量和使用時長呈現(xiàn)了顯著的增長。其中,金融科技類應(yīng)用取得了巨大成功,也實現(xiàn)了全方面的增長。根據(jù)Adjust 《2021 年應(yīng)用趨勢報告》顯示,從 2019 年到 2020 年,金融科技類應(yīng)用的安裝量增長了 51%。自2021 年以來,其安裝量也已提升了 23%。

根據(jù)Adobe 推出的《數(shù)字趨勢報告 (Digital Trends Report)》稱,TSB 銀行觀察到在線銀行服務(wù)的新用戶急劇增加后,更是重塑了其銀行服務(wù)申請流程。通常,移動用戶設(shè)備上平均會安裝 2.5 款金融科技類應(yīng)用。隨著新冠疫情在全球不斷蔓延,以及個人理財概念的進一步普及,用戶嘗試和探索多元化理財工具和方式的興趣空前高漲。從 Adobe 數(shù)據(jù)來看,截至 2020 年中期,數(shù)字銀行應(yīng)用占比銀行類應(yīng)用下載總量的 25%,而這個數(shù)字在 2017 年還只有 2%。我們已經(jīng)進入了2021 年下半年,上述趨勢依舊沒有減速的跡象。

迎頭追趕

數(shù)字金融趨勢正在席卷全球。中國、印度和日本的支付類應(yīng)用使用率顯著增加,分別達到了 81%、3.6% 和 25.4%。即使在法國和德國等不太熱衷于移動支付的市場,增長率也達到了 20%。金融科技不斷攀升至新高度,也為傳統(tǒng)金融服務(wù)企業(yè)帶來重重壓力。

越來越多的銀行推出了數(shù)字服務(wù)和在線用戶交互手段,或與其他金融科技伙伴達成合作。但這種轉(zhuǎn)型的效果究竟如何?傳統(tǒng)銀行能從這些金融領(lǐng)域的變革者身上學到什么?在攜手邁進移動端的同時,我們也逐漸適應(yīng)了某些行業(yè)標準。傳統(tǒng)銀行若想保持競爭優(yōu)勢,滿足用戶需要,就得采用移動優(yōu)先的思維方式。

Adobe 的數(shù)字趨勢報告顯示,營銷的首要任務(wù)就是用戶獲取 (34%)。在用戶獲取 (UA) 方法上,銀行類應(yīng)用應(yīng)與提供其他服務(wù) (如投資、保險等) 的金融科技應(yīng)用區(qū)分開來。這其中的微妙差異能帶來驚人的成果。銀行若能為其服務(wù)找到恰當?shù)挠脩羧?就定能贏得較高的忠誠度和生命周期價值 (LTV)。這一切的關(guān)鍵在于凸顯應(yīng)用的功能和獨特賣點。

聚焦用戶旅程和體驗

在 FIS 開展的一項問卷調(diào)查中,超過45% 的消費者表示,自疫情爆發(fā)以來,他們已經(jīng) "徹底改變" 了使用銀行服務(wù)的方式,31% 的人有意愿在未來使用更多的移動銀行類應(yīng)用。毋庸多言,傳統(tǒng)銀行必須重塑其數(shù)字體驗,成為消費者首選的金融建議來源,并在用戶旅程的每一步提供協(xié)助。這一領(lǐng)域的市場潛力有目共睹,傳統(tǒng)銀行現(xiàn)在要做的,就是在用戶剛剛萌發(fā)興趣之時,與其建立長期的信任。

傳統(tǒng)銀行的營銷人員及開發(fā)者可以將金融應(yīng)用與行業(yè)標準和期待做比較,更好地理解、制訂及調(diào)整策略及用戶獲取和留存方法。傳統(tǒng)銀行的痛點一般包括用戶引導流程不佳和難以提供全天候便捷服務(wù)等。借助移動端的力量,我們可以隨時隨地獲得所需的一切服務(wù),金融服務(wù)也應(yīng)該被包含在內(nèi)。通過此類洞見,我們可清晰了解到用戶可能流失或放棄應(yīng)用的節(jié)點。

《Adjust 全球應(yīng)用趨勢報告中的數(shù)據(jù)》顯示,2020 年,金融科技類應(yīng)用會話量的年增長率達到了驚人的 85%,2021 年依舊勢頭強勁,迄今該數(shù)字已達 49%。從總體會話時長數(shù)據(jù)中可以看出,銀行類應(yīng)用每會話時長從 2019 年的 4.95 分鐘增長到了 2020 年的 5.5 分鐘。2021 年上半年,這個數(shù)字稍有下跌,為 5.2 分鐘,但依舊比 2019 年平均值高出許多。

用戶會話表現(xiàn)沖擊新高的現(xiàn)象并非偶然。金融科技應(yīng)用一直在不斷創(chuàng)新,并致力于為用戶提供更好的體驗。只要這些做法能被保持,該領(lǐng)域就能不斷增長。對于考慮向數(shù)字領(lǐng)域延伸的傳統(tǒng)銀行,用戶體驗研究和開發(fā)是必不可少的一環(huán)。

但 Adobe 金融服務(wù)行業(yè)策略和營銷總監(jiān) Christopher Young 稱,要想取得成功,必須培養(yǎng)純數(shù)字化思維方式。

"我們與多家規(guī)模頂尖的金融機構(gòu)合作,他們能提供一系列的數(shù)字和傳統(tǒng)渠道,而我們的討論始終是向數(shù)字優(yōu)先的理念靠攏,而非純數(shù)字化。但現(xiàn)實情況是,與這些機構(gòu)競爭的顛覆性公司都是純移動型的。我們需要推動行業(yè)更多地聚焦和發(fā)展移動體驗,而不是局限在純粹的交易性互動上。"

更高的靈活性和適應(yīng)性

純移動優(yōu)先的公司和企業(yè)能讓用戶更好地控制和理解自己的財務(wù)狀況。在當今金融大背景下,客戶只需短短幾分鐘,就可以注冊銀行賬戶,使用數(shù)碼錢包。微服務(wù)架構(gòu)和 API 帶來的急速創(chuàng)新讓數(shù)字優(yōu)先型銀行擁有了更大的靈活性,而消費者也正需要這種靈活性。這也凸顯了傳統(tǒng)銀行平臺構(gòu)建在復雜繁冗系統(tǒng)的弊端。

與數(shù)字優(yōu)先型銀行服務(wù)相比,這種復雜的系統(tǒng)較為死板,更重要的是,其運行成本也高得多。數(shù)字銀行正在重新塑造金融行業(yè)。如果傳統(tǒng)銀行想與之競爭,就必須對內(nèi)部系統(tǒng)進行監(jiān)測和調(diào)整。

數(shù)字銀行業(yè)在不斷發(fā)展,理解用戶的需求和期待,以及使用習慣比以往任何時候更重要。賬戶費用套餐、跨境購物、即時支付、信息豐富的交互界面和強大的功能已經(jīng)成為用戶習以為常的新常態(tài)。傳統(tǒng)銀行可以借鑒這些模型打造以用戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的策略。

對這一點,Adobe 的 Young 給出了精準的總結(jié):"疫情正在逐漸消散。此時,金融服務(wù)行業(yè)聚焦的中心是打造更有意義的數(shù)字體驗,改善客戶的財務(wù)健康狀況和日常生活。移動端已成為與客戶互動的主要渠道,因此,移動端金融體驗的重心也應(yīng)該從資金流動轉(zhuǎn)移到幫助消費者做出更明智的財務(wù)決策。"

發(fā)展機遇

到 2026 年,全球移動銀行市場價值預計將增長至18.2 億美元,2019 年至 2026 年的復合年均增長率將達到 12.2%。當下正是分析用戶習慣并從中學習的絕好機會。從用戶引導、應(yīng)用旅程到使用體驗,您都可以使用各類洞見和數(shù)據(jù)進行用戶分群,隨著用戶不斷調(diào)整適應(yīng),清晰地了解公司的需要。

如果您在銀行類應(yīng)用用戶留存方面遇到了困難,就應(yīng)當深入理解用戶的應(yīng)用行為、用戶何時回歸及為何回歸。通過聚焦用戶留存率,您可以找到并解決用戶引導中存在的問題,了解應(yīng)用提供的新內(nèi)容是否足夠保持用戶交互,同時測試推薦用戶/新用戶優(yōu)惠活動的表現(xiàn)情況。在全球各地市場逐漸走出防疫封鎖之際,那些不斷創(chuàng)新并改善用戶體驗的銀行最終會成為最大贏家。

關(guān)于 Adjust

Adjust 是一家移動營銷數(shù)據(jù)分析平臺,深受全球增長驅(qū)動型營銷人員的信賴,能提供推廣活動監(jiān)測、優(yōu)化以及用戶數(shù)據(jù)安全等多種解決方案。憑借高度智能化和自動化的功能,以及遍布全球的專業(yè)支持團隊,Adjust 已為成千上萬款應(yīng)用提供增長助力。

2021 年,Adjust 被 AppLovin 收購。AppLovin 是一家領(lǐng)先的營銷軟件公司,可為開發(fā)者提供一系列強大的集成式解決方案,幫助移動應(yīng)用快速增長。進一步了解 Adjust,請訪問 www.adjust.com/zh。

 

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